---镇银行上半年现金收支分析报告

---镇银行上半年现金收支分析报告 ***镇银行2021年上半年现金收支分析报告****镇银行2021年度上半年现金收支分析报告报送单位****镇银行财务会计部部门负责人肖**报告人魏*报告日期2下面是小编为大家整理的---镇银行上半年现金收支分析报告 ,供大家参考。

　　***镇银行2021年上半年现金收支分析报告

　　****镇银行2021年度

　　上半年现金收支分析报告

　　报送单位****镇银行财务会计部

　　部门负责人肖**

　　报告人魏*

　　报告日期2021年7月5日

　　联系电话0634-5***716一、2021年上半年现金收支情况

　　2021年上半年，我行现金收入总计2.79亿元，同比增长0.95亿元，同比增幅31%。现金支出总计2.79亿元，同比增长0.85亿元，同比增幅44%。其中5-20元券别现金投放总计

　　0.19亿元，1元及以下券别现金投放总计0.003亿元，5-20元券别现金回笼总计0.13亿元，1元及以下券别现金投放总计0.002亿元。现金投放回笼的高峰期在2、3月份，主要原因是正值元旦、春节假日经济影响，节前节后现金的投放回笼较为集中。

　　二、现金收支特征分析

　　1、现金收入分析

　　2021年上半年我行现金收入业务，外部项目收入合计1.89亿元，同比增长0.62亿元，同比增幅49%，其中对公收入0.26亿元，同比增长0.08亿元，同比增幅48%，对私收入1.63亿元，同比增长0.53亿元，同比增幅49%。对私收入占外部项目收入合计的86%，其中柜面业务收入占比91%，自助设备收入占比9%。从现金收入渠道来看，商品销售收入和餐饮占现金收入的主要部分，主要集中在百货商场、超市、农贸市场、餐饮收入。

　　2、现金支出项目分析

　　2021年上半年我行现金支出业务，外部项目支出合计1.36亿元，同比增长0.42亿元，同比增幅45%，其中对公支出0.056亿元，同比增长0.01亿元，同比增幅22%，对私支出1.31亿元，同比增长0.141亿元，同比增幅46%。对私支出占外部项目支出合计的96%，其中柜面业务支出占比83%，自助设备支出占比17%。从现金支出项目来看，储蓄存款支出、工资性支出和采购支出占现金回笼的主要部分。

　　三、现金投放回笼原因分析

　　2021年上半年，我行现金收入的主要渠道有商品销售收入、服务业收入、城乡个体经营收入、其他金融机构收入、储蓄存款收入、居民归还贷款收入；我行现金投放的主要渠道有工资性支出、农副产品采购支出、工矿及其他产品采购支出、城乡个体经营支出、储蓄存款支出、其他金融机构支出。从一季度现金收支集中度和收支项目来看，影响我行现金收支的因素主要有以下几个方面:1、现金收支变化情况在上半年受假日影响较大

　　现金收支的变化情况与假日有着很大的关系，特别是春节前后，现金收支业务量比较集中，且现金的投放和回笼大部分为销售行业。“假日经济”作为一种经济现象，有力的促进着国家、地方和企业的发展。首先，居民的经济收入不断的增加，生活水平提高是假日经济产生和发展的基础；其次，各种文化的冲击，导致人们的消费观念发生的变化，假日消费形式不再局限于家人团聚的家宴、假日购物，旅游等多形式的假日消费成为主体；再次，依托于国家政策的扶持，使人们有了更多、更集中的闲暇时间；最后就是物资供给的改善，经济的不断增长使得社会物资供给极大丰富，交通、通讯条件得到很大改善，第三产业的迅速发展进一步促进了假日经济的发展，进而现金的投放和回笼在假日前后比较集中。

　　2、国家金融政策的影响。

　　2021年上半年，央行连续两次下调存款准备金率，在此基础上累计三次下调存贷款基准利率，一是有利于引导货币信贷和投资的合理增长；二是有利于维护价格总体水平基本稳定；三是有利于经济平衡增长和结构优化，促进国民经济健康发展。受央行降息的影响，提升了居民消费和投资的热情，同时也促使了部分借贷款户贷款，因此，央行调息，对存贷款的增长有着较大的影响，也牵动着现金收支的增减变化。

　　3、我行开展的各项宣传活动的影响。

　　我行通过开展各项宣传活动，深入社区等人群密集地点，借助周末人流量相2对较大的时机，积极宣传各项现金业务，扩大宣传面，在一定程度上吸引了部分居民的储蓄存款，同时通过各网点之间的交流学习和竞争机制，促进各网点拓展业务的积极性，采取各种措施提高我机构的储蓄量，进而促进现金回笼。

　　4、非现金支付手段的冲击

　　非现金支付结算是一种相对安全、高效的支付手段，它降低了现金被盗或遗失所带来的损失，并且提高了交易效率，越来越多的消费者特别是年轻人倾向于非现金支付结算。网上银行、手机银行等电子支付结算，使得人们可以通过手机、互联网方便快捷的进行交易，减少了现金消费。同时，银行信用卡的发行，POS的普及，也同样减少了现金的流通。

　　四、下半年现金收支情况预测。

　　下半年是农副产品的交易高峰期，按近几年农副产品的交易情况来看，前期投入市场的资金会大量回笼，后期资金流量较大，但我行现有网点较少，在乡镇地区覆盖面较小，我行现金投放与回笼会受一定程度影响。因此预计我行下半年的现金流量相比上半年会有所提高，但不会出现明显变化，现金收支呈现回笼的态势。